Conozca sus derechos y protecciones en relación a las facturas médicas y los cobros

La facturación y el cobro de deudas médicas pueden dañar a las personas cuando estas ya están lidiando con una crisis de salud. Si usted o un ser querido han pasado por esto, hay ayuda disponible. Estamos de su lado para asegurarnos de que lo traten justamente. Aquí hay algunas medidas que usted puede tomar.

Revise sus facturas para ver si son precisas

En lo que respecta a las facturas médicas, usted puede quedar atrapado entre sus proveedores médicos y su compañía de seguro en un espacio confuso y poco claro. Entender los costos de los diferentes procedimientos y lo que cubre y no cubre el seguro puede parecer un trabajo de detective de tiempo completo. El problema puede complicarse aún más si usted recibió atención médica de varios proveedores.

Aun así, hay algunas cosas que usted puede intentar hacer para asegurarse de que su factura esté correcta, y si se comunican con usted cobradores de deudas, que estos no traten de cobrar facturas incorrectas o violar sus derechos.

• Revise sus facturas médicas con cuidado para asegurarse de que los costos que aparecen en ellas son precisos y que usted recibió los tratamientos enumerados.
• Asegúrese de que la factura le pertenezca a usted y que muestre su nombre, información de seguro y dirección de facturación correctos.
• Pídale a su proveedor que le provea una explicación en lenguaje simple de los costos en la factura médica que no le son claros.
• Pídales a los cobradores de deudas que verifiquen la deuda y le proporcionen información sobre el cobrador y la factura que se está cobrando.

Protecciones bajo la Ley de Sin Sorpresas (No Surprises Act)

Para los tratamientos recibidos a partir del 1 de enero de 2022, es posible que usted esté protegido bajo la Ley Sin Sorpresas. Por ejemplo, usted no debería recibir facturas inesperadas por servicios de emergencia recibidos de un proveedor o una instalación de atención médica si usted no sabía que estaban fuera de la red hasta que le enviaron la factura.

Si no tiene seguro de salud o si paga su atención médica sin usar su seguro de salud, su proveedor le debe dar un estimado de “buena fe” de cuánto costará su atención médica antes de que usted la reciba. Después, si el monto facturado es de $400 o más por encima del estimado, posiblemente usted pueda disputar los costos usando el proceso de resolución de disputas entre el paciente y el proveedor (en inglés).

Opciones de asistencia financiera

Si no puede pagar la factura, hable con el proveedor de atención médica. Los hospitales sin fines de lucro tienen la obligación legal de ofrecer programas de asistencia financiera, y muchos otros proveedores están dispuestos a llegar a un acuerdo de pago. Comuníquese con la oficina de servicios sociales de su estado o local para ver si hay más ayuda disponible.

Conozca los límites de los cobradores de deudas que se comunican con usted

Los cobradores de deudas solo pueden contactar con usted para hablar sobre deudas válidas que usted debe. No pueden comunicarse con usted para hablar de una deuda que no es suya o que usted no debe. Usted tiene derecho de pedirle al cobrador de deudas que verifique que usted debe la deuda y que es suya.

Si la factura médica es suya y es precisa y usted debe el dinero, entonces los cobradores de deudas se pueden comunicar con usted para tratar de cobrarla. Ellos pueden demandarlo para recuperar el dinero, y si ganan el pleito legal pueden embargarle el salario o ponerle un gravamen a su propiedad de vivienda. Sin embargo, deben cumplir con las leyes aplicables a los cobradores de deudas, como la que les prohíbe hacer llamadas acosadoras o abusivas, y las que los obligan a seguir ciertos requisitos cuando informan la deuda a las compañías de informes del consumidor (en inglés). No pueden llamarlo todo el tiempo y usted tiene derecho a decirles que dejen de comunicarse con usted.

Si le parece que las prácticas de un cobrador de deudas violan sus derechos, puede tomar medidas para hacerlos valer.

Obtenga más información sobre sus derechos y protecciones relacionados con el cobro de deudas (en inglés)

Opóngase a los informes de crédito coercitivos

No se permite que los cobradores de deudas informen una factura médica a las compañías de informes de crédito sin primero tratar de cobrarle la deuda a usted. Es posible que los cobradores de deuda estén esperando que usted simplemente pague la factura sin disputarla. Sin embargo, usted tiene derecho a disputar la información.

Vea cómo disputar un error en su informe de crédito

Evite a los estafadores

No le pague a una persona o a un servicio que le prometan no informar las facturas médicas a su informe de crédito o protegerlo de costos médicos fuera de la red inesperados. Manténgase alejado de la gente que quiere cobrarle una tarifa por adelantado por resolver su deuda y situación de crédito. Los asesores de crédito respetables explican sus servicios y honorarios de manera clara y evitan presionarlo.

Presente una queja

Si tiene alguna pregunta sobre la Ley Sin Sorpresas (No Surprises Act) o cree que no se está respetando la ley, puede comunicarse con el Centro de Ayuda de Sin Sorpresas de los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid llamando al (800) 985-3059 entre las 8 a.m. y las 8 p.m. horario de la Costa Este, siete días a la semana, para presentar una pregunta o una queja. También puede presentar una queja en línea a los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid (en inglés).

Para los problemas relacionados con un producto o servicio financiero del consumidor, incluso el cobro y el informe de crédito de deudas médicas , puede presentar una queja al CFPB (en inglés).

Qué estamos haciendo respecto a las deudas médicas

Convertimos los problemas relacionados con la facturación y el cobro de deudas médicas en el foco central de nuestro trabajo a partir de nuestro informe de investigación realizado en 2014 . Nuestra investigación y el informe demostraron que las facturas médicas que aparecen en los informes de crédito son menos predictivas del pago futuro del crédito que las obligaciones de crédito tradicionales. Las facturas médicas que aparecen en los informes de crédito pueden reducir el acceso al crédito, aumentar el riego de bancarrota, hacer que la gente evite recibir atención médica y dificultar el proceso de obtener empleo, incluso cuando la factura misma es inexacta o está equivocada.

Nos interesa especialmente abordar las inquietudes relacionadas con las facturas y los cobros médicos ahora que el país está emergiendo de la pandemia de COVID-19.

En enero, lanzamos un boletín para recordar a los cobradores de deudas y a las compañías de informe de crédito sobre sus obligaciones legales (en inglés) bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y la Ley de Informe de Crédito Justo para las facturas sujetas a la Ley Sin Sorpresas, que protege al consumidor de ciertas facturas médicas inesperadas.

En marzo, publicamos un informe sobre las deudas médicas en Estados Unidos (en inglés) que indica que los registros de crédito del consumidor contienen un total de $88 mil millones en facturas médicas informadas (a junio de 2021). Las facturas médicas son la deuda sin pagar más común en los informes de crédito de la gente y aparecen en 43 millones de informes de crédito. Aproximadamente una de cada cinco familias informa que tiene facturas médicas sin pagar. Lo que es más, la facturación, el cobro de deudas y el informe de crédito de gastos médicos suelen ser complicados, confusos y muchas veces contienen errores. Con frecuencia los pacientes y sus familias luchan por corregir estos errores.

Poco después de publicar el informe, Equifax, Experian, y TransUnion emitieron una declaración conjunta (en inglés) para anunciar que estaban cambiando el modo en el que se informarían las facturas médicas en los informes de crédito. A partir del 1 de julio de 2022, las facturas médicas pagadas ya no se incluirán en los informes de crédito emitidos por esas tres compañías. Las facturas sin pagar se informarán solo si permanecen sin pagar durante por lo menos 12 meses. Además, las compañías anunciaron que, a partir de julio de 2023, ya no incluirán información que se les proporciona para las facturas médicas en proceso de cobro de $500 o menos.

Continuamos analizando el impacto de este anuncio.